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车主家人伤亡纳入“三者险”,驾驶证未年检不再是免赔理由“车品”好的车主可享受6折优惠甚至更低

5月宁波启动车险改革 你的保费高了还是低了

来源: 浙江在线-钱江晚报   作者: 记者 李华   2016年04月14日07:43:33

  一次事故都没有出,但是第二年保费却不见下降多少;出了事故理赔,却要面对眼花缭乱的免赔条款……商业车险与越来越多的家庭相关,由此引发的争议也不断增多。

  中国保监会于2015年6月正式启动商业车险改革,宁波作为第三批改革试点地区,计划将于2016年5月底全面启动。改革后,商业车险的不少条款将发生变化,免赔条款少了,保障范围也更广了。

  车主家人伤亡纳入“三者险”

  驾驶证未年检不再是免赔理由

  根据中保协组织制定并发布的《机动车辆商业保险示范条款(2014版)》,保险金额的确定方式由原来的新车购置价改为投保时的实际价值,由投保人和保险人协商确定,从而解决广受争议的“高保低赔”问题。

  在保险责任范围方面,不少原先保险公司责任免除的条款被取消。

  比如,车损险保险责任增加“被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”等9项责任,删除“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”等7项责任免除。

  第三者责任险删除“对被保险人、驾驶人的家庭成员造成的人身伤亡”等6项责任免除。

  引入车型定价模式

  同价位的车子保费将有差异

  按照刚买新车的价格,就能计算出保费多少,这样的经验以后不管用了。因为车险保费的定价不再由车价决定,而更多取决于车型,同价位的不同车型,保险也可能不同。

  宁波保监局财产保险监管处处长耿岳介绍说,此次商业车险费率改革的核心是引入车型定价模式。保险成本更多与车型的“零整比”、安全性相关,与新车购置价的关系不大,采用车型定价充分体现了风险对价原则。

  也就是说,今后消费者如果想获得更加实惠的保险价格,购车时就要有所考虑,不能仅仅考虑车辆的购置价格,还得考虑车型对应的保险费率,选择高风险车型意味着将承担与之匹配的较高保险费率。

  车型如何决定保费?耿岳介绍说,保险行业将会依托大数据,将基准纯风险保费与各车型的历史平均赔付水平实现联动,新车购置价相同但车型不同的车辆,由于安全性能、维修成本等的差异,价格将有所区别。

  举个简单的例子,一辆高配的奥迪和一辆低配的宝马,可能价位上差不多,但是由于出现事故之后,奥迪车的维修成本要高不少,所以,奥迪的保费可能也会相应更高。

  车主攒“车品”可省钱

  优质车主保费可低至6折甚至更低

  商业车险改革以后,车主的保险费将上升还是下降?这是车主最关心的问题。按照以往的经验,车主车品好,理赔少,第二年的保险可能会有所优惠。而今后,驾驶习惯好、出险率低的低风险车主,将享受更低的车险费率。

  改革前,各公司商车险条款中的无赔款优待系数(NCD系数)的浮动范围为0.7~1.3。所以,不少保险公司眼中的优质车主可以享受最低7折优惠。

  而改革后,中保协发布的无赔款优待系数行业参考浮动范围为0.6~2.0,也就是说,优惠幅度将从7折降到6折。

  这还不算完,此次改革赋予财产保险公司更大的自主定价权,除了无赔款优待系数可能影响保费,新增的自主渠道系数和自主核保系数将由保险公司自主使用,原先的行驶里程、指定驾驶员等调整系数均归入这两个调整系数。

  这两个系数的调整范围为0.85~1.15,也就是说,除了6折优惠,优质车主还有望叠加两个系数的8.5折优惠,理论上优惠幅度可以达到基准的0.4335,相当于4折优惠。

  耿岳介绍说,总体而言,改革后大多数消费者保费将是下降的。从先期试点地区的情况看,改革后车均保费下降7.7%,约73%的客户保费同比是下降的。而保费的高低,今后将更依赖于车主的开车习惯、交通守法意识。

编辑: 范国飞   标签:车险 改革 保费

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