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商业车险费率改革明天启动 出险五次保费翻番

来源: 浙江在线-钱江晚报   作者: 记者 李华   2016年05月27日07:55:06

  商业车险关系到每位车主的利益,明天开始,宁波商业车险条款费率制度改革正式拉开大幕。

  记者从宁波保监局了解到,改革将于5月28日零时正式启动,系统也将进行准时切换。也就是说,今天和明天办理保险,面临的将是不同的费率计算方式。

  引入车型定价模式

  今后买车还得看“零整比”

  商业车险条款费率制度改革,给车主带来哪些影响?

  首先,以往广受吐槽的“高保低赔”问题,有望更加合理化。原先,保险公司有不少责任免除的条款,现在被取消了。比如,车损险保险责任增加“被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击”等9项责任,删除“驾驶证有效期已届满”及“持未按规定审验的驾驶证”等7项责任免除。

  同时,和以往不同的是,决定车子保费的将不再只是车价。新的规则将引入车型定价模式,也就是说,同价位的车子保费将有差异。

  改革后,基准纯风险保费与各车型的历史平均赔付水平实现联动,新车购置价相同但车型不同的车辆,由于安全性能、维修成本等的差异,价格将有所区别。

  车型如何定价?其中很关键的就是车辆的零整比。所谓零整比,就是车辆全部零配件的价格与整车销售价格的比值。在欧美成熟的汽车市场,汽车的零整比通常在300%-350%左右,而在中国市场,零整比为200-1300%。

  对于保险公司来说,零整比高,就意味日后车辆更换配件的理赔金额也相对较高。因此,这些车型的保费可能就相对更高。

  对于想买车的消费者来说,以后购车时就要有所考虑,不能仅仅考虑车辆的购置价格,还得考虑车型对应的保险费率。

  三年不出险

  保费可享4折优惠

  商业车险改革以后,车主的保险费将上升还是下降?这是车主最关心的问题。

  按照新的商业车险定价模式,车险的费用不仅与车型有关,更与车主的开车习惯紧密相关,所以保费升还是降,很大程度上由车主的行为决定。出险率低的车主将享受更低的车险费率。当然,理赔“案底”多,保费支出也将更多。

  改革前,各公司商车险条款中的无赔款优待系数(NCD系数)的浮动范围为0.7~1.3。所以,不少保险公司眼中的优质车主可以享受最低7折优惠。

  改革后,中保协发布的无赔款优待系数行业参考浮动范围为0.6~2.0,也就是说,最大优惠幅度将从7折降到6折。

  这还不算完,此次改革赋予保险公司更大的自主定价权,除了无赔款优待系数可能影响保费,新增的自主渠道系数和自主核保系数将由保险公司自主使用。

  这两个系数的调整范围为0.85~1.15,也就是说,除了6折优惠,优质车主还有望叠加两个系数的8.5折优惠,理论上优惠幅度可以达到基准的0.4335,差不多相当于4折优惠。

  理赔“案底”多的车主

  今天是提前续保最后一天

  宁波保监局财产保险监管处处长耿岳介绍说,总体而言,改革后大多数消费者保费将是下降的。从先期试点地区的情况看,改革后车均保费下降7.7%,约73%的客户保费同比是下降的。

  当然,对于理赔“案底”较多的车主来说,改革后,车险费用很可能是增加的,而且增加的幅度还挺大,最高的可能达到基准的2.645倍。

  按照无赔款优待系数行业参考的数值,上一年发生一次赔款将维持基准,发生两次赔款将上升到基准的1.25倍,发生三次赔款将上升到基准的1.5倍,上一年发生四次赔款,将上升到基准的1.75倍,上一年发生五次赔款,将上升到基准的2.0倍。

  这一系数再叠加自主渠道系数和自主核保系数,上一年发生五次赔款的车主,第二年的保费理论上最高将可以达到基准的2.645倍,翻倍还不止。而在现行的车险费率计算方式下,这种情况也只要上升到基准的1.3倍而已。

  因此,对于这种理赔“案底”较多的车主来说,新费率意味着保费支出要增加一大截。

  “这段时间,有不少理赔多的车主,选择提前续保。”方炯杰说,也不是谁都可以提前续保,目前由于系统设置原因,只有一个月之内保险到期的车主,才可以提前续保。

  因此,理赔记录多,而且6月27日之前保险将到期的车主,不妨联系自己所在的保险公司了解保费变动情况,如果有必要提前续保,今天是最后一天了。

编辑: 范国飞   标签:车险 保费 翻翻

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